二手設(shè)備承保費(fèi)率應(yīng)否提高？

　　發(fā)電機(jī)組機(jī)損以及由此造成的連帶利損，報(bào)損金額分別為7748335.18元和5312000元

　　二手柴油機(jī)出險(xiǎn)的幾率較大，保險(xiǎn)人承保前應(yīng)詳細(xì)了解設(shè)備有無質(zhì)量缺陷以及往年
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的運(yùn)行工況是否良好等，并且要厘定較高的費(fèi)率和免賠條件

　　【案例回放】

　　某電力有限公司成立于1991年6月，1995年10月又?jǐn)U建了二廠，并于1997年2月投產(chǎn)發(fā)電。本案例涉及的保單中，保單承保標(biāo)的包括二廠的三臺(tái)柴油發(fā)電機(jī)組和相關(guān)的輔助設(shè)施與控制設(shè)備，以及包括重油處理設(shè)備、升壓站和消防系統(tǒng)等在內(nèi)的配套設(shè)備。上列三臺(tái)發(fā)電機(jī)組均是于1996年底由投保人購(gòu)買的船用柴油機(jī)組改裝而成。電力公司投保的險(xiǎn)種為機(jī)器損壞險(xiǎn)附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額分別為人民幣6150萬元和人民幣3000萬元。

　　數(shù)年后的11月30日，公司對(duì)3號(hào)機(jī)組在大修20天后進(jìn)行停機(jī)例行檢查，未發(fā)現(xiàn)異常情況。但重新啟動(dòng)后不久，值班人員聽到發(fā)動(dòng)機(jī)有異常響動(dòng)，而且異響聲音越來越大，隨即停機(jī)檢查，發(fā)現(xiàn)曲軸第一擋連桿瓦損壞，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)曲軸也嚴(yán)重受損。

　　機(jī)損以及由此造成的連帶利損，報(bào)損金額分別為人民幣7748335.18元和5312000元。

　　定責(zé)分析

　　事故發(fā)生后，電力公司先后聘請(qǐng)?jiān)撌〔裼桶l(fā)電機(jī)專門委員會(huì)等國(guó)內(nèi)研究機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故原因確定，保險(xiǎn)公估有關(guān)技術(shù)專家也參與了多次討論，最后大家形成較為一致的意見：潤(rùn)滑油泵跳泵為此次事故的主導(dǎo)因素，跳泵引起油壓波動(dòng)，造成油膜失效，進(jìn)而使連桿軸瓦燒損。

　　鑒于事故原因不屬于保單除外責(zé)任所列條款的內(nèi)容，本事故是由于突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損失的范圍，保單責(zé)任成立。

　　經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)全面檢查發(fā)現(xiàn)，第一擋連桿軸瓦鍍層熔化剝落，軸瓦變形，軸瓦座亦被燒傷，第一擋曲軸軸頸局部燒傷，有局部網(wǎng)狀裂紋，硬度嚴(yán)重超標(biāo)。經(jīng)維修商對(duì)該機(jī)曲軸的多次檢測(cè)，得出結(jié)論如下：該曲軸硬度嚴(yán)重超標(biāo)，即使將軸徑修磨并經(jīng)降硬度處理達(dá)標(biāo)后，曲軸也因軸徑減小而無法達(dá)到受損前的功率狀態(tài)。

　　事故發(fā)生后的處理，有兩種方案可供選擇：一是修理的方法，即將曲軸軸徑從原直徑(390mm)研磨至380mm后再經(jīng)降硬度處理，但輸出功率已由原來的8300千瓦降低到了6500千瓦，而且由于軸徑減小了，必須重新訂購(gòu)與之相匹配的非標(biāo)軸瓦連桿大頭等部件。二是更換新軸，由于軸瓦連桿大頭等部件是標(biāo)準(zhǔn)件，可購(gòu)現(xiàn)貨。

　　雖然使用修理方法的直接費(fèi)用相對(duì)較少，但不可能恢復(fù)原狀，從保險(xiǎn)原則必須恢復(fù)受損標(biāo)的原狀考慮，由于受損的曲軸已無法修復(fù)至事故前的功率狀態(tài)，保險(xiǎn)理賠中應(yīng)選擇更換新軸的方案。

　　核定理賠

　　經(jīng)保險(xiǎn)公估人核實(shí)、理算，因被保險(xiǎn)人實(shí)際未進(jìn)行恢復(fù)生產(chǎn)，故理算機(jī)損險(xiǎn)時(shí)只按保單約定的“按市價(jià)核定損失”，而不是按機(jī)損險(xiǎn)條款的要求按“重置價(jià)值核定損失”。按市價(jià)計(jì)算時(shí)，不需包括關(guān)稅、增值稅和運(yùn)費(fèi)等。根據(jù)理算原則，新軸本身的市價(jià)為人民幣4312287.77元，又因?yàn)槭軗p的曲軸在事故前和事故后存在差別，新軸的使用價(jià)值高于事故前的原軸，而新軸和原軸的價(jià)值比可以用有效的徑向磨削厚度來體現(xiàn)，最終確定其價(jià)值比為：原軸/新軸＝45%，以此計(jì)算，原軸的價(jià)值為人民幣194529.50元。相關(guān)零部件包括連桿大頭、連桿瓦、活塞銷軸承及副連桿絞鏈銷座等，這些零配件的金額合計(jì)496351.57元。以上兩項(xiàng)共計(jì)2436881.07元。

　　扣除保單規(guī)定的每次事故免賠額為定損的10%，即為243638.11元。機(jī)損險(xiǎn)的賠付金額為2192742.96元。

　　利損險(xiǎn)方面，在補(bǔ)償期限的確定問題上，根據(jù)更換新曲軸的修復(fù)方案，從事故發(fā)生當(dāng)年12月17日起，辦理報(bào)價(jià)和訂貨手續(xù)約需4天，制造期需3個(gè)月，從制造廠(歐洲)運(yùn)至電廠所在地約需1個(gè)月，新曲軸到達(dá)電廠后，恢復(fù)裝配和調(diào)試工作共需約72天。以上各項(xiàng)合計(jì)修復(fù)時(shí)間為213天，已經(jīng)超出保單規(guī)定的賠償期限180天，扣除10天免賠額后，賠償期共170天。

　　被保險(xiǎn)人2001年1月至11月增值稅后產(chǎn)品銷售收入為人民幣87179637元，根據(jù)機(jī)損利損險(xiǎn)保單明細(xì)表規(guī)定毛利潤(rùn)的構(gòu)成及計(jì)算方法，毛利潤(rùn)＝產(chǎn)品銷售收入-產(chǎn)品銷售稅金-重油及滑油損耗，據(jù)此計(jì)算出毛利潤(rùn)26511589元，每天的標(biāo)準(zhǔn)平均毛利潤(rùn)為26511589元/293天/3臺(tái)＝30161元，賠償期實(shí)際毛利潤(rùn)11204788元。由于賠償期為180天，扣除10天免賠期后為170天，經(jīng)調(diào)整的實(shí)際毛利潤(rùn)為10484936元。

　　由此計(jì)算毛利潤(rùn)的損失金額。將實(shí)際平均毛利潤(rùn)30161.08元×3臺(tái)×170天＝15382151元，扣除賠償期的實(shí)際毛利潤(rùn)10484936元，毛利潤(rùn)損失為4897215元。

　　被保險(xiǎn)人無因營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加引起的毛利潤(rùn)損失，同時(shí)，由于發(fā)電減少對(duì)員工的獎(jiǎng)金也相應(yīng)減少，此項(xiàng)節(jié)余為人民幣209187元。

　　綜上所述，利損險(xiǎn)賠付金額最后核定為4688028元。

　　【案例點(diǎn)評(píng)】

　　實(shí)踐中，二手柴油機(jī)出險(xiǎn)的幾率較大，保險(xiǎn)人承保前應(yīng)詳細(xì)了解設(shè)備有無質(zhì)量缺陷以及往年的運(yùn)行工況是否良好等，并且要厘定較高的費(fèi)率和免賠條件。同時(shí)，該案定損過程中，以有效的徑向磨削厚度來體現(xiàn)曲軸價(jià)值的處理方法，是值得學(xué)習(xí)和思考的。