央行和銀監(jiān)會(huì)運(yùn)用多種政策著力建立長效機(jī)制

    ●目前，支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品超過300項(xiàng)，累計(jì)信貸規(guī)模超過1000億元

    ●截至2008年底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)授信戶數(shù)比年初增加67.2萬戶；小企業(yè)表內(nèi)外授信較年初增加2192億元

    “在阿里巴巴網(wǎng)站注冊(cè)，我不僅賣了家具，還得到了建設(shè)銀行的貸款。”浙江福盛家具有限公司總經(jīng)理傅和興很有成就感。2007年11月建行和阿里巴巴攜手推出了“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”貸款產(chǎn)品。福盛家具通過和浙江大豐家俬有限公司、浙江力丹家俬有限公司聯(lián)合擔(dān)保，三家企業(yè)分別獲得了70萬元、70萬元、20萬元的貸款。

    一年多時(shí)間過去了，日前，記者再訪福盛家具有限公司。傅和興告訴記者，他用第一筆貸款購買了原材料，拓寬了生產(chǎn)線。2008年10月，他又和“老搭檔”聯(lián)保，這三家企業(yè)分別從建設(shè)銀行獲得了500萬元、150萬元、150萬元貸款。

    貸款增加了6倍多，傅和興把生意做到了海外。“我參加了好幾次阿里巴巴網(wǎng)站舉行的海外會(huì)展推廣活動(dòng)，把產(chǎn)品推銷到了國外，銷售量增加了40%。”傅和興高興地說。

    建設(shè)銀行浙江省分行行長余靜波告訴記者，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保就是在阿里巴巴網(wǎng)站注冊(cè)的三家或者是三家以上的企業(yè)通過組成一個(gè)共同的聯(lián)保群，愿意承擔(dān)群內(nèi)其他所有企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)及其他責(zé)任權(quán)利后，一起向建行申請(qǐng)貸款。網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保既節(jié)約了企業(yè)的融資成本，又成功地轉(zhuǎn)移了銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)，市場前景十分廣闊。

    “網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”是建行通過引入網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)分銷、聚集、管理功能，創(chuàng)新的貸款模式。在銀行業(yè)加大中小企業(yè)扶持力度的情況下，如何做到既為中小企業(yè)提供“貼身”、“貼心”的服務(wù)，又能保證服務(wù)形式的靈活多樣顯得尤為重要。

    為此，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)通過靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，建立長效機(jī)制，支持金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投放。

    在貸款機(jī)制創(chuàng)新方面，2008年10月，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合批準(zhǔn)浙商銀行發(fā)行總規(guī)模為6.96億元的中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的貸款空間。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)還探索推動(dòng)中小企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行短期融資券募集資金。

    2008年10月9日，在前期深入研究的基礎(chǔ)上，人民銀行指導(dǎo)銀行間市場交易商協(xié)會(huì)創(chuàng)新融資產(chǎn)品，同意接收6家中小企業(yè)試點(diǎn)發(fā)行短期融資券的注冊(cè)，此舉對(duì)于探索發(fā)展中小企業(yè)直接融資渠道具有重要意義。

    目前，全國金融機(jī)構(gòu)推出的支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品超過300項(xiàng)，累計(jì)信貸規(guī)模超過1000億元。截至2008年底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)授信戶數(shù)比年初增加67.2萬戶；小企業(yè)表內(nèi)外授信總額17050億元，較年初增加2192億元。

    人民銀行、銀監(jiān)會(huì)還不斷加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和貨幣政策指引，堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有保有壓，對(duì)創(chuàng)新能力強(qiáng)、擁有自主技術(shù)、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和自主品牌的中小企業(yè)，為優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目穩(wěn)定提供產(chǎn)品和服務(wù)的中小企業(yè)，以及國家產(chǎn)業(yè)政策支持的其他中小企業(yè)加大信貸支持力度。

    這些政策也表明，中小企業(yè)的發(fā)展，“輸血”固然重要，但是要“恢復(fù)造血功能”，還需要企業(yè)自身出力。

    在下一階段的工作中，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將積極會(huì)同或配合有關(guān)部門，從以下三個(gè)方面入手，營造全社會(huì)關(guān)注與支持中小企業(yè)的良好市場環(huán)境：一是積極轉(zhuǎn)變觀念，中小企業(yè)和大企業(yè)是一個(gè)整體，彼此經(jīng)濟(jì)效率相互影響，片面強(qiáng)調(diào)任何一方，都可能會(huì)使經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生扭曲，最終給總體經(jīng)濟(jì)效率帶來損失。二是狠抓法律、政策的實(shí)施與落實(shí)，對(duì)《中小企業(yè)促進(jìn)法》中有關(guān)條款進(jìn)行細(xì)則化、定量化、指標(biāo)化，切實(shí)發(fā)揮法律的剛性調(diào)節(jié)作用；將“國十條”、“金九條”具體內(nèi)容盡可能多地推廣適用于中小企業(yè)，并盡快付諸實(shí)施。三是進(jìn)一步解放思想、樹立科學(xué)發(fā)展的理念，逐步降低某些行業(yè)、某些領(lǐng)域?qū)χ行∑髽I(yè)的準(zhǔn)入門檻，靈活調(diào)節(jié)稅收杠桿，降低企業(yè)稅負(fù)。