鋼貿(mào)等重復(fù)質(zhì)押騙貸案頻繁上演一女多嫁現(xiàn)象亟須規(guī)范

從7月1日起新的倉單國家標(biāo)準(zhǔn)將正式實施。在此之前，我國發(fā)生了多起利用倉單重復(fù)質(zhì)押、騙取銀行貸款的事件。業(yè)內(nèi)人士指出，以新的倉單國家標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，輔之以對倉儲業(yè)的規(guī)范管理，“一女多嫁”這種金融風(fēng)險點將得到有效控制。

倉單是倉儲保管人對存貨人所交付的倉儲物品進行驗收之后出具的權(quán)利憑證。今年6月初，青島港發(fā)生了貿(mào)易商利用同一批氧化鋁和銅產(chǎn)品，與不同倉儲企業(yè)分別開具倉單質(zhì)押給銀行獲得貸款的事件。據(jù)稱有10多家銀行卷入當(dāng)?shù)氐纳唐焚Q(mào)易融資業(yè)務(wù)，多家大行的融資額在10億元上下。目前公安機關(guān)已介入調(diào)查，各方正在清查庫存緊急“排雷”。

事實上，對于國內(nèi)銀行業(yè)而言，重復(fù)質(zhì)押騙貸不是新鮮詞。2011年至今，長三角地區(qū)爆發(fā)的鋼貿(mào)信貸危機就發(fā)源于此，深陷其中的銀行信貸資金高達千億元，其負(fù)面影響至今未消除。

“當(dāng)前我國的倉儲企業(yè)存在小、散、亂的現(xiàn)象，對客戶的要求往往照辦。這就導(dǎo)致部分貿(mào)易商和倉庫相互配合，對倉庫里的商品搞‘一女多嫁’、重復(fù)質(zhì)押。”上海倉儲行業(yè)協(xié)會秘書長陳祥龍說。

雖然倉單等擔(dān)保品能為銀行的貸款提供保障，但若過分依賴于此，仍然有不小的風(fēng)險。全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈日前表示，青島港騙貸案的一個癥結(jié)，就是銀行輕信倉單這些擔(dān)保品，而忽視了對企業(yè)信用的盡職調(diào)查。

監(jiān)管層已經(jīng)注意到了這種風(fēng)險。今年4月初，銀監(jiān)會人士就指出：“鋼貿(mào)行業(yè)的違規(guī)融資模式有被復(fù)制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿(mào)易融資領(lǐng)域的跡象?！?/P>

面對倉單質(zhì)押融資的風(fēng)險，不少銀行選擇收緊這一業(yè)務(wù)，這使得正常的貿(mào)易融資也受到牽連，尤其對于中小企業(yè)而言。因為中小企業(yè)之所以融資難，一個重要原因是沒有大型不動產(chǎn)進行抵押，只有一些原材料、半成品等動產(chǎn)資源可供質(zhì)押。這些動產(chǎn)往往占到中小企業(yè)流動資產(chǎn)的50%以上。

面對動產(chǎn)質(zhì)押融資這個難題，各地紛紛探索金融倉儲這種業(yè)態(tài)。中國倉儲協(xié)會金融倉儲分會常務(wù)副會長童天水表示，金融倉儲作為重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為銀行、融資方提供第三方的質(zhì)押品監(jiān)管服務(wù)。融資方把自己的存貨商品放在指定倉庫里，由金融倉儲企業(yè)開具倉單，才能被金融機構(gòu)認(rèn)可并獲得貸款。

目前，金融倉儲企業(yè)可接受的動產(chǎn)標(biāo)的物，既包括鋼材、銅等庫存周期較長的金屬，也包括橡膠、糧油等農(nóng)畜產(chǎn)品。通過金融倉儲這種模式，大量的中小企業(yè)可以將“死物”變成“活錢”，其發(fā)展空間可想而知。

金融倉儲業(yè)本身的規(guī)范管理十分重要。此前，很多銀行比較認(rèn)可國有倉儲企業(yè)，認(rèn)為它們開出的倉單才是可信的。事實上，不少倉儲企業(yè)在為貿(mào)易商提供倉儲服務(wù)的同時，還為其提供托盤融資，兩者存在利益關(guān)聯(lián)，并不是完全的“第三方”，這就導(dǎo)致了不少倉庫、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現(xiàn)。

記者采訪了解到，目前中國倉儲協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)已聯(lián)手編制《擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范》，并報送給國家標(biāo)準(zhǔn)委審批。這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺，將為動產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。